银行三季度工作会议问题和不足部分分析

 在充分肯定三季度工作的同时，也要清醒地看到，当前全行经营管理还存在较多不足领域，需要在四季度，乃至明年加以全面的解决，其中较为突出的有以下几个方面：

一是政策解读和落地的能力有待加强，失去较多创新业务机会。近段时期各类经济金融政策频密出台，为我们推动工作提供了规范和指引，但有些分支行仍存在研究解读不够、敏感性不强的情况，前瞻性把握政策并动态平衡的能力还有所不足。近期，资本市场、房地产、国资国企改革等新的政策频出，后续各地方也会出台相应的落实细则，这里面蕴藏着大量的业务发展机会，各分行要尽快形成专题研究小组，拿出应对和落实方案，尽快找到新的业务发展机会。

二是稳存优存的成效不够明显，特别是通过客户深化经营降低负债成本力度还要加大。目前我行存款工作取得了一定成效，但今后一个时期稳规模、优结构仍面临不少挑战。特别是今年上半年存款自律机制关于规范高成本存款的压降事宜，各分行整体应对措施不够有力，导致较多存款流向同业，存款规模一度下降XX亿元。虽然今年整体存款付息率较年初下降10BP，但从同业对标看，我们的存款成本下降幅度不如同业，在系统内排名也靠后。反映了大家存款的经营意识不够，面对同样的经营形势，我们的应对能力和效果都有待提升。

三是资产投放存在多重压力，年底收官和开门红储备不足反映了全行授信客户基础薄弱问题。从表面看，是同业对于优质资产竞争，导致贷款拼价格，同时我行在授信效率上较同业有一定差距，影响了客户体验，同时，全行的资本充足率有较大压力，总行对于资本占用有较强管控。从本质看，资产投放问题的根子上还是客户基础的问题，我行客户增长仍不够快，还没有形成一个良好的、稳定的客户生态圈。截至目前，全行基本户增长落后于同业，有效客户甚至较年初负增长5000户，授信客户近三年来不增反降，中小微授信客户总量列同业倒数第三，拖累了贷款可持续增长。

四是资产质量和内控合规任务依然艰巨，在实现高质量发展的基础上守牢安全底线面临新挑战。虽然前三季度我行资产质量不断夯实，但一些潜在的隐患依然较大，仍需进一步提升风险管控力度，截至9月末，关注类贷款较上季度增加XX亿元，后续不良管控很大。此外，全行前三季度累计受到外部处罚XX万元，四季度可能还会有一些分行面临行政处罚。当下，监管部门对案防合规的要求越来越严，做好全行内部管控工作任重道远。