商业银行纪检监察部门关于从严监督执纪问题研究报告

为深入贯彻落实全面从严治党、从严治行的战略要求，深刻把握当前金融领域反腐败斗争的严峻复杂形势，XX商业银行纪检监察部门围绕近年来，特别是2025年至2026年上半年内部监督执纪工作实践，聚焦突出问题，剖析深层原因，为进一步提升监督执纪质效，营造风清气正的经营环境提供决策参考。

一、基本情况与主要特点

当前，在国家金融监管持续深化的高压态势下，商业银行经营管理中的合规风险与廉洁风险交织叠加，对内部纪检监察工作提出了更高要求。国家金融监督管理总局持续释放严监管信号，2025年以来开出的罚单数量与金额均保持高位，反映出金融领域的违规问题依然突出。结合我行内部监督执纪情况，当前违规违纪行为呈现以下基本态势与特点。

（一）作风类问题禁而未绝，隐形变异现象时有发生。以违规吃喝、酒驾醉驾、赌博嫌娼为代表的“四风”问题，作为作风建设的顽瘴瘤疾，在系统内仍有发生。尽管各级纪检监察机关持续通报和查处，并开展专项整治行动部分银行机构也已开展内部自查自纠和典型案例通报但仍有少数员工心存饶幸，顶风违纪。这些行为不仅严重损害了银行从业人员的职业形象，更暴露出部分员工纪法意识淡薄、自我约束不严的问题，其背后往往潜藏着利益交换、公私不分的风险隐患。

（二）业务类违规根深蒂固，重点领域风险尤为突出。违规放贷问题是业务类违规的重灾区，是监管处罚和内部问责的焦点。从近年来的典型案例分析，违规放贷行为手法多样，包括但不限于通过“速借速还”等方式进行“冲时点”放款、伪造报表、冒名贷款等。部分信贷人员在贷前调查、贷中审查和贷后管理环节严重失职，对虚假证明材料审查不严，导致骗取贷款案件发生。此类案件涉案金额巨大，如某支行信贷员违法发放贷款金额达600余万元，某支行行长违法放贷超千万元，严重威胁银行资产安全，扰乱国家金融秩序。此外，违规组织培训等问题也偶有发生，部分机构假借培训之名，规避政策要求或进行不当收费增加了银行的合规风险。

（三）违规人员覆盖面广，中层管理干部问题较为集中。违规违纪行为涉及银行各个层级，从普通员工到高级管理人员均有案例。值得高度关注的是，支行行长、部室负责人等中层管理干部在违规案件中占比较高。这些干部身处业务一线，手握一定的审批权和资源调配权，既是业务发展的骨干力量，也是违规风险的高发人群。他们利用职务便利，在信贷审批等环节为关系人提供方便，甚至直接参与违法放贷，成为金融腐败“由风及腐”的关键节点。

（四），少数领导干部滥用职权，廉洁风险向深层次演变，除业务操作层面的违规外，少数领导干部利用职权违规干预和插手具体经营活动的问题值得警惕。这主要表现为干预采购事项、插手重大项目招投标等。更有甚者，个别领导干部利用对信贷、融资等核心业务的影响力，为特定企业或个人谋取不正当利益，进行权力寻租和利益输送，形成官商勾结的腐败链条。此类行为隐蔽性强、危害性大，严重污染了银行的政治生态和经营文化，是当前反腐败斗争向纵深推进需要重点关注和严厉打击的对象。

二、当前监督执纪工作中存在的突出问题

面对上述严峻复杂的形势，尽管纪检监察部门不断加大工作力度，但监督执纪工作仍面临一些深层次的矛盾和问题，制约了监督效能的充分发挥。

（一）日常监督体系存在短板，监督穿透力不足。现有的监督机制在覆盖“关键少数”和关键岗位上仍有盲区。对于支行行长、部门负责人等中层管理干部的监督，往往更多依赖于业务检查和年度考核，对其“八小时之外”的社交圈、生活圈缺乏有效了解和约束。对于领导干部违规干预业务等行为，由于其决策过程的隐蔽性，内部监督往往难以有效介入和取证，导致监督的威力大打折扣。部分内部控制制度执行不力，贷款“三查”制度流于形式，为违规放贷提供了可乘之机。