关于银行系统2023年工作汇报的材料
2023年上半年，我部以新时代中国特色社会主义思想为指引，坚持稳中求进的工作总基调，紧紧围绕省联社的工作部署，紧扣“十四五”规划和年初工作会议等重点工作，贯彻落实“1257N”发展战略目标，不断强化财务管理制度和各项财务政策的落实，积极配合行领导及条线部门全面完成各项工作任务。现就上半年工作开展情况报告如下：
一、主要经营情况
1、截至2023年6月30日，我行资产总额343，975.66万元，负债总额316，820.65万元，所有者权益为27，155.01万元；其中：实收资本13，000万元、资本公积130.5万元、盈余公积3，953.74万元、一般风险准备5，656.82万元、未分配利润4，135.49万元。
2、截止2023年6月30日，实现各项营业收入7，396.72万元，同比增加228.53万元，增幅为3.19％，完成预算任务的49.25％。其中：贷款利息收入为6，672.58万元，占营业收入的90.21％，同比增加632.72万元，增幅为10.48％；金融机构往来收入683.3万元，占营业收入的9.24％，同比下降339.87万元，降幅33.22％；中间业务收入36.38万元，占营业收入的0.49％，同比减少7.31万元，降幅16.73％；投资收益4.46万元，同比减少0.04万元，降幅0.79％。截止2023年6月30日各项营业支出为6，055.02万元，同比下降922.45万元，降幅为13.22％，其中：利息支出1，088.85万元，占营业支出的17.98％，同比增加133.71万元，增幅为14％；业务及管理费用2，819.39万元，占营业支出的46.56％，同比下降25.07万元，降幅为0.88％。
3、截止2023年6月30日，拨备前利润为2，854.82万元，上半年计提贷款减值准备1，503.77万元，贷款减值准备余额8，564.44万元。
4、截止2023年6月30日，我行实现总收入7，396.72万元，总支出6，055.02万元，净利润为1，334.3万元。
二、各项监管指标情况
1、资本充足率：资本净额29，466.64万元，表内外加权风险资产为217，867.84万元，资本充足率为13.53％，超过了资本充足率低限10.5％的标准。
2、流动性比例：流动性资产余额为72，772.74万元，流动性负债余额为166，812.18万元，比例为43.63％，低于25％的监管指标。
3、不良资产率：不良资产为5，227.56万元，信用风险资产总额为280，545.5万元，不良资产率为1.86％，低于4％。其中：不良贷款率为2.13％，低于5％。
4、拨备覆盖率：不良贷款余额为5，227.56万元，贷款损失准备余额8，564.44万元，拨备覆盖率为166.64％。
三、主要工作开展情况
（一）做好日常会计核算和资金管理工作。一是认真组织学习新会计核算准则及各项财务管理办法，增强全体人员对会计核算制度的认知。二是加强资金的有效管理，大额资金及时上报，提前报备，做到大额资金“来账必知，往账必报”。有效利用资金系统头寸管理功能，合理测算清算资金缺口，保持合理资金备付率。三是紧盯减估值系统，合理测算贷款拨备，及时与条线部门沟通对接，做到按月及时完成“管理层增提”业务操作。四是积极配合条线部门完成贷款核销业务账务处理。
（二）强化内部管理，稳固推进运营工作。一是细化安排部署，有序推进“账户风险化解及集中攻坚”工作项目。根据省联社下发的《青海省农商银行（农信社）系统账户清理及风险化解集中攻坚工作方案》要求，我行统筹推进，细化分解月度任务目标，合理确定年度攻坚目标，按月统计并通报月度任务完成情况，将月度任务目标纳入月度绩效进行考核，确保各网点按照既定的目标有序推进攻坚工作。截止6月末，“一人多户”核查治理已完成921户，完成率152％，超额完成月度分解任务；“一号多户”核查治理已完成940户，完成率50％，未完成月度分解任务；银企对账已完成线上签约户数1103户，完成率52％，重点账户已回收对账单291户，回收率95％，普通账户已对账户数1055户，对账率57％。整体攻坚项目工作推进平稳。二是积极督促落实，持续开展反洗钱监督管理工作。一方面加强日常监督管理，有效遏制洗钱风险。根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（银反洗钱发〔2021〕1号）相关工作要求，开展洗钱风险自评估整改工作，有效识别和评估本机构在经营活动中面临的洗钱和恐怖融资风险，健全洗钱风险管理机制，持续提升管控效能，有效遏制洗钱风险，修订完善反洗钱内控制度；不断强化提升反洗钱履职能力和工作质效，全面落实客户身份识别、大额和可疑交易报告制度，持续监测及调整客户风险等级等工作。另一面持续推进客户信息治理，有效提升合规质量。紧紧围绕省联社反洗钱客户信息治理三年行动方案要求，根据《青海共和农村商业银行股份有限公司不合规客户信息整改方案》《全省农商银行（农信社）系统2022年度反洗钱工作情况通报暨2023年度反洗钱重点工作安排》开展不合规客户信息整改工作，将合规操作作为重点工作。严格按照合规要求和合规质量开展信息治理工作，截止2022年6月末，本行客户信息合规率为94.38％，超额完成本行半年工作目标任务1.88％，与省联社下达的2023年度目标任务相差0.62％。通过每月调取最新不合规客户信息数据掌握网点不合规操作情况，对存在前清后增现象的网点进行风险提示。6月末，发现未按照相关规定完整登记客户有效信息两户，造成新开客户信息合规率不达标，已在月度反洗钱工作履职情况考核中对相关网点进行了扣分，并已纳入当月绩效考核落实扣款。
