银行“3+5”重点风险专项分析报告

为深入贯彻落实党中央全面从严治党战略部署和二十届中央纪委五次全会精神，认真落实上级行党委关于持续深化“3+5”专项整治工作的部署要求，切实筑牢廉洁从业防线，有效防范员工行为风险，本行纪检监察部门牵头，会同合规、人力资源、财务、运营等部门，于2026年×月至×月组织开展了“3+5”重点风险专项排查分析工作。现将排查分析情况报告如下:

一、总体情况

为深入贯彻全面从严治党要求，切实加强员工行为管理，本行围绕“3+5”整治重点，于2026年×月至×月组织开展了专项风险排查工作。

排查方式上，采取“多维联动、交叉印证”的工作方法，综合运用以下四种手段：一是员工行为系统数据分析，重点对异常资金流动、非工作时段行为轨迹、系统操作异常等指标进行智能预警比对；二是日常工作掌握情况汇总，收集整理各部门、各分支机构在日常管理中发现的苗头性问题线索；三是专项问卷调查与访谈，对信贷、理财、采购、现金操作等关键岗位人员开展重点访谈，了解实际情况；四是外部信息比对核查，与公安交管、工商登记、征信系统等外部数据进行比对，全面摸清员工在酒驾醉驾、经商办企业、异常负债等方面的真实状况。

排查范围上，本次排查覆盖全行×个部门、×个分支机构，涉及员工×人，重点关注领导班子成员、关键岗位人员、近期有异常行为信号人员及新入职员工四类群体，实现了对“3+5”八类风险点的全面覆盖。

从排查分析情况看看，全行员工廉洁从业状况总体可控，绝大多数员工能够自觉遵守各项纪律规定，风清气正的从业氛围基本形成。但排查也发现，部分领域仍存在不容忽视的风险隐患，主要集中在违规吃喝、员工异常负债、违规收送礼品礼金、违规经商办企业四个方面，共发现各类问题线索×件，涉及人员×人，其中需立即介入处置的中高级风险×件，需持续关注的低级风险×件。整体来看，风险呈现出“向关键岗位集中、隐蔽性增强、风腐交织特征明显”三个突出特点，需高度重视、系统应对。

二、具体风险分析

（一）违规吃喝风险

排查发现，个别部门存在以“工作餐”“业务洽谈”为名变相公款吃喝的苗头性问题。某支行业务部门负责人×××在2025年第四季度连续×次以“拜访重要客户”为由申报公务接待，经核查，其中×次接待发生在非工作日，参与人员中包含非业务往来对象，费用明显超标。另有×名员工存在接受供应商宴请未按规定报备的情形，其中×人与正在洽谈合作项目的供应商存在频繁餐饮往来记录，且均未按规定向纪检部门申报。违规吃喝是“四风”问题的高频表现，也是腐败问题滋生的重要温床。上述问题虽尚未构成严重违纪，但已显现出“公私不分”“边界模糊”的风险苗头，若不及时干预，极易从违规吃喝演变为收受礼金乃至更深层次的利益输送问题，风险等级评定为中级。

（二）酒驾醉驾风险

通过与公安交管部门信息共享渠道比对，发现本行×名员工在近×年内有交通违法记录，其中×名员工存在饮酒后驾车记录，×名员工曾因醉酒驾车被行政处罚，但均未按规定向所在部门报备。尤为值得关注的是，某分行信贷部员工×××于2025年×月因醉驾被暂扣驾驶证，而该时间节点恰处于其经手的一笔×百万元贷款项目审批过程中，饮酒行为发生在客户宴请场合，存在明显的廉洁风险关联性。酒驾醉驾不仅是违法行为，更折射出当事人纪律意识淡薄、规则意识欠缺的深层问题。尤其是在业务关键节点前后发生的饮酒行为，极易与客户宴请、利益输送等问题相互关联。结合×××的岗位特点和行为背景，该风险等级评定为中高级。

（三）违规打牌和赌博风险

通过员工行为排查系统分析，发现×名员工存在疑似赌博相关异常资金流动，主要表现为频繁向固定账户小额转账、深夜时段有规律性资金往来等特征。经进一步核查，×名员工被证实参与了以“朋友聚会”为名的长期棋牌赌博活动。其中，某网点负责人×××参与赌博时间长达×个月，累计涉及金额x余万元，并存在向同事借款用于赌资的情形，已对正常工作秩序和团队管理造成明显影响。参与赌博的员工往往因资金压力而走险，极易诱发挪用客户资金、违规操作等案件风险。x××作为网点负责人，其赌博行为兼具个人违纪和管理失职双重属性，且借款行为已波及同事，风险扩散效应不可忽视，风险等级评定为高级。

（四）违规收送礼品礼金风险